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    银联网联“划江而治”不现实

    2019-09-17 01:37 费率优惠
    名为“第三方支付版银联”的网联,离最终成型不远了。有股东成员单位的证人士说,网联将在本月举行第一期股东会,召集股东们参与标准制订,讨论费率收取等根本问题。一个难以忽视的信是,网联成员还将讨论二维码技术标准、规范统一接口的事儿。要明,就在去年末,银联才刚公布二维码支付正式,集结数家发卡行及第三方支付,反扑被出宝和微信牢牢把守的倒出市场。如今,网联也要聚集一帮第三方支付杀入二维码支付江湖。网联出生后银联的田地,是否还将是业内人士所称的“划江而治”格局,恐怕还未成定论。作为清算平台,网联有自统一的技巧标准和业务规则,持有网络开发牌照的第三方支付机构,不欲再分别与每家银行谈判签署,只需一次性接入网联即可。网联的着力业务逻辑有两点:一是“断直连”,在原的第三方支付与银行的二元关系中,引入支付清算的联中枢,最终构建线上版的专业四方模式(支付机构、商户、银行、网联);二是联上收第三方支付系统沉淀的巨量客户备付金(支付机构预收其客户的待付资金),而这早已被各路分析为最打动第三方支付基本利益的。有意思的是,记者在网联股东成员单位的冤家,直言“很疑惑”。在他看来,央行要求协会提倡网联,目的是吊销跨行清算功能。可是这样一来,增加了业务流转环节,效率极有或回落,且系稳定性也亟需长日子验证。最要害的是,此前直连模式下,大型支付机构因巨额沉淀备付金与银行建立的、关于通道费用优惠的默契,将会被统统打破。记者得知的景况是,关于业界最为关切的费率制定规范,网联将在本月股东会上深入探索。“总之,就是早期给人力和技巧支持,后期献计献策。现在第一个号过了,到第二路了。”知情人士如是道。国泰君安的剖析师王剑,曾经写过一段话描述网联出生后银联的田地。“对于银联,意味着长久以来想把银行卡网上交易的清算也收归旗下的不竭,宣告破产……当然,这也代表,网联的网上交易与银联在银行卡线下市的跨行转接,并无重叠,形成了划江而治格局。银联的心态,可能与近来父母刚生二胎的长子那样……”事实上,银联已经低调出手,而且动作不小——银联数年来第一次对团队架构进行大改。银联的调整迈出市场、产品和研发三大业务条线,新设如下部门(含项目组):面向成员单位成立机构合作部;为提供不同行业综合开发解决方案,成立商贸服务事业部;成立金融与民生事业部;成立当云闪付设计推广的专项工作团队;成立当研发与创新成果孵化的科技事业部;新设负责大数据管理与运用的运气据部。新的银联组织架构将本分散的积极分子机构、商户、持卡人服务效益重整,以事业部形式展开市场化运作,这更便利分世界制垂直的商业场景。而立云闪付的专项团队,能看到银联在快马加鞭将包出在内的各类业务迁向活动端。至于科技事业部和天数据部,我们也能看到,这个大鳄终于要实质性地开自己平台沉淀下来的巨数据,来增速基于支付而衍生的新商业模式与新技巧的孵化。

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